¿Cuánto aumentan las primas del seguro de auto después de un accidente?

Publicado el: Mié May 20

Si usted es una de las personas heridas en uno de los más de 12,000 accidentes de auto que ocurrieron en las carreteras de Texas durante un año reciente, puede que haya tenido una sorpresa muy desagradable cuando recibió su factura del seguro de auto para el año nuevo. Lo más sorprendente es que, incluso cuando un accidente de auto no es culpa suya, puede que se enfrente a un aumento de la prima del seguro de auto después de un accidente. Contacte a un abogado experimentado en accidentes automovilísticos en San Antonio hoy para obtener respuestas a sus preguntas legales.

Requisitos de seguro de auto en Texas

De acuerdo con el Departamento de Seguros de Texas (TDI), si usted es un conductor con licencia en Texas, entonces debe mantener una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil. Esta cobertura incluye:

  • Cobertura de responsabilidad civil por persona – Se requiere que mantenga al menos $30,000 en cobertura de responsabilidad civil en caso de que cause un accidente que resulte en lesiones corporales.
  • Cobertura de responsabilidad civil por accidente – La ley de Texas exige una cobertura de hasta $60,000 de responsabilidad civil por cada accidente.
  • Cobertura de daños a la propiedad – Si causa un accidente que resulte en daños a la propiedad solamente, incluyendo otro auto, una cerca, etc., su cobertura puede ser menor a $25,000.

También se recomienda a los conductores de Texas que tengan otras coberturas de seguro, incluyendo protección contra lesiones personales (PIP), lesiones corporales de motoristas no asegurados y pólizas de daños a la propiedad de motoristas no asegurados. Sin embargo, los conductores pueden rechazar esta cobertura adicional si así lo desean.

Tenga en cuenta que si su auto es un modelo más nuevo que usted financió, su prestamista puede tener un requisito más alto de responsabilidad civil y también le exigirá que lleve una cobertura integral que incluya incendio, robo y colisión.

Costos típicos del seguro de Texas

En promedio, un conductor mayor de 18 años que tenga la cobertura mínima requerida en Texas pagará una prima mensual de alrededor de $63, o unos $750 al año. Esto no incluye ninguna cobertura «adicional», ni toma en consideración ninguna penalidad que pueda enfrentar por ser menor de 24 años, tener un historial de manejo irregular o tener mal crédito. Estos factores pueden duplicar el monto de su prima.

Desafortunadamente, lo que muchas personas no se dan cuenta es que, incluso cuando un accidente no es culpa suya, puede que se enfrente a un aumento de la prima de hasta el 40 por ciento.

¿Por qué penalizar a los conductores que no causaron sus accidentes?

Puede parecer contrario a la intuición penalizar a un conductor que no es culpable de un accidente aumentando sus primas de seguro. Aunque Texas tiene una Declaración de Derechos del Consumidor en materia de seguros, no habla de aumentos de primas después de un accidente. Entonces, ¿por qué la ley permite a las aseguradoras penalizar a los conductores sin culpa que han estado involucrados en accidentes? Le sorprenderá saber que Texas ocupa el puesto 16 en los Estados Unidos para los conductores sin seguro. Esto significa que la posibilidad de ser herido por un conductor que no tiene cobertura es alta.

También hay otro problema. Incluso cuando un conductor ha comprado la cobertura adecuada, si sus lesiones exceden esa cobertura mínima, su compañía de seguros puede tener que pagar el resto de su propia reclamación. Aunque esto pueda parecer injusto, la compañía de seguros está intentando ganar dinero. Como cualquier otro negocio con un modelo similar, estas compañías ganan dinero cobrando honorarios, en este caso, primas. Sus ingresos disminuyen cuando tienen que pagar las reclamaciones; por lo tanto, estas compañías recuperan algunos de esos costos transfiriéndolos a usted, su cliente, en forma de primas más altas.

¿Por qué la cobertura del otro conductor es insuficiente?

Puede pensar que $30,000 de cobertura de responsabilidad civil son suficientes para cubrir sus lesiones, pero deténgase y considere el alto costo de las facturas médicas, los daños a su auto y los costos asociados con su falta de empleo. Una compañía de seguros puede tener que cubrir estos daños si tiene que pagar una reclamación válida presentada por una víctima de un accidente de coche.

Algunos de los daños potenciales incluyen los siguientes:

  • Gastos médicos Estos gastos incluyen, pero no necesariamente se limitan a, el costo de su tratamiento inicial después de un accidente, los cuidados de seguimiento y los costos de rehabilitación. Además, estos gastos cubren los exámenes, radiografías, medicamentos recetados y visitas a especialistas, y también pueden incluir los costos asociados con el transporte hacia y desde sus citas.
  • Recuperación del salario perdido – Además de compensarlo por el tiempo perdido en el trabajo, en algunos casos, las víctimas de accidentes automovilísticos deben buscar una compensación adicional al presentar sus reclamaciones por daños personales. Por ejemplo, si pierde dinero que de otro modo se habría depositado en una cuenta de jubilación individual o patrocinada por la compañía, pierde dinero en una bonificación que podría haber ganado si hubiera podido trabajar, o tiene que trabajar en una capacidad diferente que resulta en un recorte salarial, todas estas pérdidas pueden reclamarse como salarios perdidos.
  • Daños a la propiedad Si tiene un modelo de vehículo más reciente que sufre daños en un accidente automovilístico que no fue culpa suya, el costo de los daños a la propiedad puede exceder fácilmente la cobertura de responsabilidad civil que tiene el conductor culpable. Dado que muchos autos nuevos cuestan más de $25,000, e incluso los parabrisas y los parachoques están llenos de delicados sensores y su reparación es costosa, esto no debería ser una gran sorpresa.
    Como puede ver, independientemente de quién sea el culpable de un accidente automovilístico, el potencial de exceder los límites del seguro mínimo requerido en Texas es alto.

Contacte con un abogado experto en accidentes de auto

Para aquellos que sufren una lesión en un accidente automovilístico, la posibilidad de enfrentarse a un aumento de las primas de seguro que puede durar de tres a cinco años es otra buena razón por la que las personas lesionadas deben consultar a un abogado para revisar sus casos de accidentes automovilísticos. Cuando alguien más tiene la culpa de un accidente, no debería tener que lidiar con las consecuencias financieras asociadas con el accidente, incluyendo el aumento de las primas de seguro. Como parte de un acuerdo, su abogado puede pedir que se penalice al conductor culpable por los costos adicionales de su seguro.

Cualquier persona que haya sufrido una lesión en un accidente automovilístico debe considerar la posibilidad de ponerse en contacto con un abogado para obtener asesoramiento antes de hablar con un ajustador de seguros. Esto es importante porque el hecho de que alguien le explique sus derechos después de un accidente le ayudará a asegurarse de que no se aprovechen de usted mientras se recupera de sus lesiones. Debe programar una consulta gratuita con un abogado de accidentes automovilísticos. Recuerde, este paso no lo obliga a contratar un abogado, pero puede obtener alguna información sobre las opciones que tiene a su disposición, y luego decidir su mejor opción para seguir adelante.